О осигурању моторних возила баш и не размишљамо много, осим када дође време за регистрацију аутомобила или када се спремамо за годишњи одмор или када се догоди оно најгоре – саобраћајна незгода. Тада смо у недоумици шта да радимо, ко је крив за удес и да ли о трошку осигурања можемо да поправимо аутомобил? Овај текст је покушај да разрешимо неке од уобичајених недоумица које имају возачи моторних возила
#1 Које ризике покрива осигурање моторних возила?
Осигурање од аутоодговорности је заправо осигурање од одговорности власника моторног возила у случају да коришћењем возила изазове смрт, повреду тела, нарушавање здравља, односно уништење или оштећење ствари трећих лица. Другим речима, уколико возач својим возилом изазове неку од наведених штета, неће је платити он, већ осигуравајуће друштво код кога је осигуран. Није осигурано само возило, већ одговорност самог возача. Ова врста осигурања уведена је да би се заштитила лица оштећена у саобраћају која нису допринела настанку штете, као и имовина трећих лица, јер особа која причини штету често није имовински способна да је надокнади.
Треба нагласити да право на накнаду штете нема власник моторног возила уколико је повређен или су његове ствари оштећене, као ни лице које је својевољно ушло у возило, а знало је да је возило украдено. Такође, право на накнаду немају ни лица која су повређена употребом моторног возила за време ауто-мото и картинг такмичења на затвореној стази.
Ауто-каско осигурање представља осигуравајућу заштиту од уништења и оштећења возила у случају саобраћајне незгоде, пожара, пада или удара неког предмета, удара грома, олује, града, снежне лавине, поплаве, експлозије, изненадног термичког или хемијског деловања споља, земљотреса, манифестација или демонстрација, крађе уз допунско уговарање, као и других ризика. Осим саобраћајне незгоде, оно покрива и низ других различитих ризика, па се услед тога назива и комбиновано осигурање. Овде је ситуација много јаснија јер се ради о штети насталој на вашем возилу. Штета ће бити надокнађена без обзира на то да ли сте ви изазвали удес или неко други.
#2 Које осигурање је обавезно?
Осигурање власника моторних возила од одговорности за штету причињену трећим лицима обавезно је по Закону о обавезном осигурању у саобраћају („Сл. гласник РС”, бр. 51/2009). Власник моторног возила дужан је да при регистрацији моторног возила поднесе доказ о закљученом уговору о осигурању од аутоодговорности, односно полису осигурања. Власници свих моторних возила која се користе у саобраћају морају да буду осигурани од аутоодговорности и у случају када возила не подлежу регистрацији сваке године, као, на пример, трактори.
Ауто-каско осигурање је добровољно осигурање и њега може закључити власник или корисник моторног возила који има интерес за то.
#3 У којим случајевима осигураник губи право из осигурања?
Осигурано лице код осигурања од аутоодговорности губи право из осигурања:
– ако возач није користио моторно возило у складу с његовом наменом;
– ако возач није имао возачку дозволу за управљање моторним возилом одређене категорије;
– ако је возачу одузета возачка дозвола или је искључен из саобраћаја;
– ако је возач возио под утицајем алкохола преко дозвољене границе (више од 0,30 mg/ml), опојних дрога, забрањених лекова или других психоактивних супстанци;
– ако је возач штету проузроковао намерно;
– ако је штета настала услед техничке неисправности возила, а та је околност возачу била позната, и
– ако возач напусти место незгоде, а да није дао своје личне податке и податке о осигурању.
Губитак права из осигурања нема утицаја на право оштећеног лица на накнаду штете. То значи да ће друштво за осигурање исплатити накнаду оштећеном лицу, али ће се у висини тог износа наплатити од лица одговорног за насталу штету.
Код ауто-каско осигурања осигуравач није у обавези да накнади штету и трошкове који су настали:
– услед квара за време погона возила;
– услед смрзавања течности у хладњаку или блоку мотора;
– услед стављања у погон оштећеног возила;
– услед техничке неисправности возила;
– услед пожара на возилу, ако у њему није био и није употребљен ватрогасни апарат;
– за време превоза другим возилом на копну, унутрашњим водама и морима;
– посредно, као последица остварења осигураног случаја као што је губитак зараде, трошкови изнајмљивања возила, накнада за гаражирање и чување возила и други;
– услед умањења вредности возила после оправке која је извршена у вези са оствареним осигураним случајем;
– услед крађе од стране брачног друга, сродника у првој линији, брата, сестре, усвојилаца или усвојеника, лица која са осигураником живе у заједничком домаћинству или лица које је по закону обавезан да издржава;
– услед управљања возилом лица без важеће или одговарајуће дозволе, као и у случају када му је забрањено управљање моторним возилом;
– услед управљања возилом под дејством алкохола (више од 0,30 mg/ml), дроге и других наркотика;
– приликом учествовања возила на тркама;
– услед проласка кроз црвено светло на семафору или пружном прелазу и др.
Приликом закључења уговора о осигурању, обавезно треба прочитати одредбе о искључењу обавезе осигуравача да би се избегли неспоразуми у случају да до осигураног случаја дође.
[signoff]
РАЗГРАНИЧЕЊЕ ПОЈМОВА
Моторно возило је опасна ствар, тако да његовом употребом можемо некога повредити или усмртити, односно причинити штету на другом возилу или имовини. Осим тога, нашом кривицом или кривицом неког другог може настати штета на сопственом возилу. Следствено томе, постоје две врсте осигурања моторних возила. Прва је тзв. обавезно осигурање од аутоодговорности или тачније осигурање власника моторног возила од одговорности за штету причињену трећим лицима, а друга – ауто-каско или комбиновано осигурање моторних возила.
[/signoff]